10월 기준금리 발표, 0.25%p면 대출 1억 이자 연 25만 원 차이

이번 발표 한눈에

10월 22일(목)에 기준금리 결정이 나와요. 지금 기준금리는 연 3.00%예요(8월 27일 결정).

• 0.25%p는 기준금리가 한 번에 움직인 폭이에요. 2026년 7월에는 2.50%→2.75%, 8월에는 2.75%→3.00%였어요.
• 결정문에는 "추가 인상의 시기와 속도 등을 결정해 나갈 것이다"라는 문장이 있어요. 「추가 인상」은 금리를 더 올리는 것을 말해요.
• 8월에 금통위원들은 6개월 뒤 금리 전망을 점으로 냈어요. 1명당 점 3개, 모두 21개예요.
• 점은 연 3.50%에 6개, 3.25%에 10개, 3.00%에 5개였어요.
• 이 전망은 조건이 붙은 예상(조건부 전망)이에요. 10월 결과를 정해 주는 숫자는 아니에요.

출처: 한국은행 2026-08-27 보도자료 「통화정책방향」·기준금리 변동추이(2026-10-03 확인)

내 돈에 닿는 경로

이미 받은 대출과 이미 든 고정금리 예금은 발표 날 바로 안 바뀌어요. 변동금리 대출은 변동 주기가 와야 결과가 들어갈 수 있어요. 예금은 새로 맡길 때예요.

• 대출: 내 대출 금리는 "대출 기준금리 + 가산금리"예요(은행연합회).
  • 대출 기준금리는 한국은행 기준금리가 아니에요. COFIX·CD 금리·금융채 금리처럼 공개되는 금리(공표 금리)예요.
  • 가산금리는 은행이 그 위에 얹는 자기 몫이에요.
  • 변동금리 대출은 금리 변동 주기가 돌아와야 바뀐 대출 기준금리가 들어가요. 주기는 3·6·12개월 등이에요.
  • 고정금리는 처음 정한 금리가 만기까지 그대로예요. 혼합금리는 보통 처음 일정 기간 동안 그대로예요.
• 예금·적금: 이미 가입한 고정금리 예금·적금은 만기까지 금리가 그대로예요.
  • 은행은 예금금리를 정할 때 기준금리를 함께 따져요(은행연합회).
  • 그래서 이번 결과는 새로 맡기거나 다시 맡길 때의 금리에 들어갈 수 있어요.

대출 기준금리마다 기준금리 변화가 들어가는 속도가 달라요. CD 금리는 은행이 짧은 기간 돈을 빌릴 때 붙는 금리예요. 금융채는 금융회사가 돈을 빌리려고 내는 채권이에요. COFIX는 은행들이 돈을 모은 정보로 계산하는 지수예요.

출처: 은행연합회 「대출금리에 대한 이해」·COFIX 운용 모범규준 제7조(2026-10-03 확인)

경우별로 비교해 보기

0.25%p가 움직이면 대출 1억 원마다 1년 이자가 25만 원 달라져요. 새로 맡기는 예금 5,000만 원은 세금 떼고 10만 5,750원 달라져요. 모두 아래 가정으로 계산한 값이에요.

• 계산식: 대출 잔액 × 금리 변화(%p) = 1년 이자 변화
• 가정: 대출 금리와 새 예금 금리가 기준금리와 같은 폭으로 움직인다고 봤어요.
• 대출은 이자만 내는 방식(만기일시상환)으로 봤어요. 원금은 만기에 한 번에 갚아요.
• 예금은 1년 만기 단리로 단순화했어요. 단리는 처음 맡긴 돈에만 이자가 붙는 방식이에요.
• 0.25%p는 7월·8월에 움직인 폭과 같게 잡은 예시예요.
• 예금 이자는 세금 15.4%를 뗀 값(세후)이에요. 이자소득세 14%와 지방소득세(소득세의 10%)를 합친 세율이에요(국세청·지방세법).
• 한 달 값은 1년 값을 12로 나눠 원 단위에서 반올림했어요.

• 대출 2억 원의 1년 차이는 예금 5,000만 원 차이의 약 4.7배예요. 50만 원 대 10만 5,750원(세후)이에요.
• 대출 2억 원과 새 예금 5,000만 원이 함께 있다고 해 볼게요. 인상이면 늘어난 예금 이자를 빼도 1년에 39만 4,250원을 더 내요.
• 인하면 반대로 1년에 39만 4,250원을 덜 내요.
• 동결 칸도 위 가정일 때의 값이에요. 금융채 금리는 따로 움직일 수 있어요.

다음 일정

• 2026-11-26(목) 통화정책방향 결정회의
• 11월은 금통위원 조건부 금리 전망이 다시 나오는 달이에요. 이 전망은 2·5·8·11월에 나와요(한국은행).